Entre os vários cartões oferecidos no mercado, muitos possuem condições e programas únicos. Essa tendência vem crescendo cada vez mais, com o aumento da popularidade das fintechs no cenário financeiro nacional. Mas, nem só essas instituições oferecem essas condições.
Apresentaremos, o cartão Santander 1 2 3, oferecido pelo Santander que possui um interessantíssimo programa de pontos e também, o cartão Méliuz, que possui um programa de cashback único, com destaque para sua conversão única.
Portanto, se você está procurando um cartão de crédito com um programa exclusivo, não pode perder essa comparação! O fato de ser um cartão oferecido por um banco tradicional e uma moderna fintech só torna essa comparação mais interessante, então, não perca uma única linha!
| CARTÃO SANTANDER 1 2 3 | CARTÃO MÉLIUZ | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | R$ 444,00 | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | R$ 4.000,00 PARA NÃO CORRENTISTASR$ 2.500,00 PARA NÃO CORRENTISTAS | NÃO INFORMADA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | MASTERCARD GOLD | MASTERCARD (VARIANTE NÃO INFORMADA) |
Qual o melhor cartão: Santander 1 2 3 ou Méliuz?
Cartão Santander 1 2 3
O Santander é um banco muito popular no mercado brasileiro e embora sua fundação não tenha sido no Brasil, a empresa atua nacionalmente desde o ano de 1982.
Toda essa experiência garantiu o aperfeiçoamento de seus serviços, que variam entre diversos tipos de serviços financeiros, como conta bancária, financiamentos, seguros, etc., porém, o que nos interessa, é o seu vasto e longo catálogo de cartões de crédito.
Diferente das instituições financeiras mais modernas, os bancos mais tradicionais costumam oferecer uma variedade de cartões de crédito. O Santander 1 2 3 é dos cartões emitidos pelo Santander, exclusivamente. Ou seja, ele não possui nenhuma parceria, além, é claro, da bandeira do cartão – que é a Mastercard, na variante Gold.
Outras condições do cartão, como anuidade e renda mensal mínima exigida para elaboração do critério de elegibilidade, variam de acordo com o tipo de vínculo do interessado com o Banco Santander.
Comecemos pela anuidade. Ela é, em seu valor total, de R$ 444,00. Entretanto, o Santander faz sua cobrança em forma de mensalidade, o que faz com que você tenha de pagar 12 parcelas de R$ 37,00.
Contudo, como mencionamos, o Santander beneficia seus clientes correntistas nesse tipo de cobrança. Assim, clientes correntistas só precisam pagar metade desse valor, isso é, um valor de R$ 222,00. E ainda podem ser obtidos ainda mais descontos – entretanto, o Santander não especifica se ele é acumulativo ou não.
Para obter ainda mais descontos, independente de ser cliente correntista ou não, o portador do cartão precisa obter um gasto mensal na fatura do cartão de pelo menos R$ 1.000,00. Esse é um típico programa de desconto por gasto na fatura, ou seja, nos meses em que essa meta não for cumprida, você terá que pagar o valor integral da parcela.
Ademais, partindo da suposição que você é um cliente correntista Santander, se o desconto for acumulativo, você terá a isenção da anuidade quando cumprir com essa condição também, caso ele não seja, você terá de pagar apenas ¼ do valor total da anuidade, ou apenas 25%, se preferir; nesse último caso, o valor total ficará de R$ 111,00, em 12 parcelas de R$ 9,25.
E a renda mínima não é muito diferente. Ela é de apenas R$ 2.500,00 para os clientes correntistas, enquanto os que ainda não são correntistas precisam ter uma renda de pelo menos R$ 4.000,00.
Naturalmente, o Santander também realiza uma análise do seu perfil de crédito para viabilizar a contratação do cartão e a elaboração do seu limite. E agora, chegamos na parte boa – os benefícios. Como mencionamos, o principal destaque desse cartão é o seu programa de pontos.
Os pontos obtidos usando esse cartão são os Pontos Esfera. Esses podem ser usados e trocados na Loja Esfera – a loja virtual do Santander. Assim, você poderá obter produtos, viagens, cashback, descontos, experiências, vale-compras e outras diversas opções de ofertas.
Mas, o verdadeiro destaque do cartão está na sua conversão de pontos, que varia de acordo com o lugar onde você está comprando, observe:
- Para compras realizadas em lojas físicas, na função crédito, você receberá 1 Ponto Esfera;
- Para compras realizadas em lojas digitais, na função crédito, você receberá 2 Pontos Esfera;
- Para compras realizadas no exterior, na função crédito, você receberá 3 Pontos Esfera.
Uma pequena curiosidade: o cartão é nomeado a partir dessa característica de seu programa de pontos.
Todavia, como se esperar de uma grande instituição financeira, possuir um de seu cartão traz uma série de outras vantagens, como, por exemplo, os seguintes serviços, que também são oferecidos pelo Santander:
- Compatibilidade com a carteira digital “Samsung Pay”;
- Atualização automática de pagamentos recorrentes;
- Até 5 cartões adicionais, livres de anuidade e com os mesmos benefícios do cartão titular;
- Saques na função de crédito em caixas eletrônicos de todo o país;
- Possibilidade de parcelar a fatura do cartão em até 24 vezes;
- Acesso ao Seguro Santander “Cartão de Crédito Mais”, por um valor mensal de R$ 12,99.
Quanto aos benefícios ofertados pela bandeira do cartão, Mastercard, na variante Gold, os seguintes são os ofertados:
- Seguro Proteção de Preço;
- Seguro Compra Protegida;
- Garantia Estendida Original;
- Mastercard Surpreenda;
- Cobertura Internacional;
- Mastercard Global Service.
Pontos positivos do cartão Santander 1 2 3 sobre o cartão Méliuz
Ambos os serviços são muito bons e possuem suas condições únicas. Entretanto, o Santander 1 2 3 não só oferece um serviço mais completo, como é mais claro com suas condições – um detalhe muito importante para qualquer serviço financeiro.
Além disso, outra condição muito importante, é que não é necessário ser um cliente correntista Santander para poder contratar o seu cartão de crédito, o que é necessário no caso do Méliuz.
Cartão Méliuz
O Méliuz ainda é uma instituição financeira relativamente nova, quando comparada aos tradicionais bancos brasileiros. Sua fundação ocorreu em 2011, entretanto, sua conta digital só passou a ser oferecida em janeiro de 2022.
Portanto, seu cartão ainda é um serviço novo no mercado e não está disponível ao público, de forma geral. Para contratá-lo, é necessário inscrever-se na lista de espera da empresa. Naturalmente, os portadores de uma conta digital Méliuz possuem preferência.
Contudo, o cartão Méliuz já promete condições interessantes e possui um programa de cashback muito interessante, especialmente, para o público interessado em criptomoedas.
Então, mesmo que algumas de suas condições ainda não sejam divulgadas, já que como citamos, todo o serviço da Méliuz ainda é uma novidade.
A começar pela sua anuidade, que é totalmente gratuita. Já a renda mensal mínima exigida pela Méliuz não é divulgada – isso é de praxe para muitas fintechs, mas, não temos como saber se isso se manterá ao decorrer do tempo ou não.
E por falar em detalhes não mencionados, a variante da bandeira do cartão – o Mastercard –, não é divulgada; nem os benefícios ofertados pela bandeira ao cartão. Consequentemente, não temos como saber quais as vantagens que o cartão possui sob o nome do Mastercard. Todavia, imaginamos que a variante seja a Standard ou no melhor cenário, a Gold.
A balança tende especialmente para a variante Gold, já que a maioria das fintechs oferece seus cartões a partir dessa variante, sendo a Standard mais comum para cartões mais tradicionais, de uso somente nacional ou internacional – termos que também são geralmente usados para categorizar esses cartões.
Entretanto, isso não quer dizer que o cartão não oferece nenhuma vantagem. Seu principal destaque é o seu programa de cashback.
A porcentagem de retorno não é informada pela Méliuz, mas, o interessante do programa é que ele permite que você receba seu dinheiro de volta em criptomoedas, com destaque para o Bitcoin, já que outras opções (embora citadas) não são mencionadas. Mas claro, se preferir, poderá optar por receber de volta o dinheiro em reais.
Pontos positivos do cartão Méliuz sobre o cartão Santander 1 2 3
Tanto o Méliuz quanto o Santander 1 2 3 são boas opções para quem deseja um cartão para o dia a dia, mas, o Méliuz possui a vantagem de ser muito mais econômico, ao menos, é o que se espera, por conta de sua taxa de anuidade zerada e do seu programa de cashback.
Pontos em comum entre o cartão Santander 1 2 3 e o cartão Méliuz
Os cartões não possuem nenhuma condição em comum que valha a pena ser mencionada.
Na verdade, eles possuem mais diferenças que semelhanças.
Qual a melhor escolha?
Isso dependerá muito do perfil do leitor, visto que ambos os cartões oferecem um bom serviço de crédito – mas, de forma consideravelmente diferente.
Os principais pontos que recomendamos analisar, para escolher entre um dos cartões, são:
- Você já possui uma conta Santander ou em algum outro banco?
- Você está interessado em um cartão de crédito com uma conta digital?
- Você tem interesse em criptomoedas e em programa de cashback?
- Você procura um cartão livre de anuidade? Até quanto você está disposto a investir em um cartão de crédito?
Ao responder a estes questionamentos, acreditamos que você chegará a conclusão de qual cartão é a opção ideal para o seu perfil de consumidor.
por Mediaz