Ao longo deste texto, apresentaremos o Consignado Olé, oferecido pela Olé, mantido pelo Santander e o cartão Will Bank, mantido pela fintech de mesmo nome.
O Olé é uma das poucas (quando comparado com os cartões convencionais) opções de crédito consignado do mercado e o Will Bank é uma fintech que está se renovando e se desenvolvendo, conquistando cada vez mais espaço no cenário.
Então, se você deseja conhecer ambos e saber qual pode ser a melhor opção para você e seu perfil de consumidor, não perca uma linha sequer! Abordaremos os principais pontos de cada cartão e também os compararemos, para facilitar sua decisão!
| CARTÃO CONSIGNADO OLÉ | CARTÃO WILL BANK | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | GRATUITA | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | NÃO INFORMADO | NÃO INFORMADA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE MARGEM CONSIGNÁVEL E CREDITÍCIA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | VISA | MASTERCARD |
Qual o melhor cartão: Consignado Olé ou Will Bank?
Cartão Consignado Olé
Tanto a instituição responsável pelo cartão Olé Consignado, quanto o serviço propriamente dito, são mantidos pelo Banco Santander – uma das principais instituições bancárias do nosso país, especialmente, na categoria privada, na qual a empresa lidera, junto de outras instituições, como o Bradesco e Itaú.
Mas, antes de falar das características do cartão, propriamente, precisamos falar sobre como funciona a modalidade de crédito consignado – ela funciona suficientemente diferente do que estamos acostumados, então, é importante que voltemos nossa atenção para isso.
No crédito consignado – no caso do cartão – uma parte de seu pagamento, o chamado pagamento mínimo, será descontado automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício, sendo que o restante da fatura deverá ser paga separadamente.
Naturalmente, esse modelo de crédito garante algumas vantagens, como menores taxas de juros, entre outras.
Todavia, para contratar o cartão de crédito consignado, além de outras condições, é necessário que seu convênio seja atendido pelo Olé – ou seja, que a instituição responsável pelo seu pagamento possua uma parceria com a instituição responsável pelo serviço.
Assim, os seguintes públicos podem contratar o cartão de crédito Olé:
- Servidor Público Municipal;
- Servidor Público Estadual;
- Servidor Público Federal;
- Beneficiário (Aposentado e Pensionista) do INSS.
Recomendamos, que especialmente os Servidores Públicos e Estaduais, verifiquem se seu convênio é atendido pela Olé.
Além disso, não deixe de conferir, também, as outras condições que descreveremos a seguir, as quais são tão importantes quanto. Para começar, sua taxa de manutenção – a famosa anuidade – é totalmente gratuita.
Embora seja um tanto quanto ruim, a Olé não dá nenhuma informação sobre renda mínima, já que, na verdade, o principal dado a ser analisado, é a margem consignável do cliente – da qual também não temos acesso aos requisitos da instituição.
Ademais, não só é analisada a sua margem consignável, ou seja, o quanto pode ser descontado da sua folha de pagamento ou benefício, visto que o Olé também considera o quanto de crédito pode oferecer para você, fazendo, assim, uma avaliação creditícia também.
Já a bandeira do cartão é a Visa, com variante não informada. Como a variante de um cartão é o principal fator para sabermos a quais benefícios ele tem acesso, não podemos inferir os serviços e vantagens oferecidas pela Visa para esse cartão.
Contudo, ressaltamos, que eles não são informados pelo Olé, em sua página oficial de informações e, portanto, tais características serão deixadas de fora de nossa comparação.
Felizmente, o Olé também oferece algumas vantagens e condições especiais, tornando, assim, esse um serviço ainda mais interessante. Entre os benefícios oferecidos, destacamos:
- Mais 5% de margem consignável, para que seu empréstimo consignado não seja comprometido;
- Pagamento mínimo descontado automaticamente da folha de benefício/pagamento, permitindo que você pague o restante do valor da fatura separadamente;
- Cobertura Internacional;
- Segundo a Olé, o cartão oferece taxas 4 vezes menores que a de um cartão de crédito convencional;
- Saque na função crédito, sendo que é possível sacar até 70% do seu limite, mediante o pagamento de uma tarifa de R$ 9,00 por saque realizado;
- Descontos com os parceiros da Olé – que são os mesmos parceiros do Santander.
Pontos positivos do cartão Consignado Olé sobre o cartão Will Bank
Em questão de benefícios, ambos os cartões são de certa forma similares. Todavia, não é interessante, em nossa opinião, compará-los sem antes fazermos algumas considerações, posto que são cartões de modalidades de crédito diferentes.
Então, considerando que você está apto a solicitar ambos os cartões, destacamos o Consignado Olé por oferecer descontos com os parceiros do Santander – que são várias empresas famosas e conhecidas, líderes de seus ramos. Para conhecê-las melhor, recomendamos visitar o site da Olé ou do próprio Santander.
Cartão Will Bank
O Will Bank é uma fintech que ainda está crescendo. Até 2020, a instituição era responsável pelos serviços oferecidos pelo Meu Pag! e que, no mesmo ano, optou por trocar de nome.
Todavia, sua situação atual é de transformações e otimizações. Por exemplo, seu serviço de cartão de crédito ainda está em desenvolvimento e não está aberto para contratação do público em geral.
Só clientes escolhidos a dedo, mediante convite e inscrição na lista de espera do cartão, são chamados para terem um cartão e passarem um feedback sobre suas funcionalidades.
Além disso, aos interessados, é interessante, não só se inscrever na lista de espera, como também, criar uma conta digital, por meio do aplicativo da instituição, para que você possa sinalizar ao Will Bank seu perfil de consumo.
Quanto às condições do cartão, ele é totalmente livre de taxas de manutenção, ou seja, anuidade. Ele também não informa sua renda mensal mínima exigida – embora, isso seja uma característica de praxe para fintechs.
Sabemos, também, que a instituição faz a aprovação do cliente em seu programa de crédito mediante uma análise do perfil de crédito do cliente, em que são levados em conta uma série de fatores, como histórico de crédito, renda, etc.
Já no campo dos benefícios, temos os oferecidos pela bandeira – embora, assim como para o cartão consignado Olé, o Will Bank não nos dá a variante do cartão. Então, pelos mesmos motivos, ignoraremos essas vantagens e serviços.
Assim, nos sobram as condições oferecidas pelo próprio Will Bank. Todavia, a instituição, foca nas vantagens e praticidade de se ter uma conta digital e um cartão de crédito vinculado a ela.
Duas praticidades que destacamos, entretanto, são a cobertura internacional e a possibilidade de sacar dinheiro, no débito, sem taxas e de forma ilimitada – desde que o limite diário de saque seja respeitado.
Pontos positivos do cartão Will Bank sobre o cartão Consignado Olé
Como mencionamos, o Will Bank não é um cartão que traz muitos benefícios, embora, esperamos que isso mude com o tempo – lembre-se, a instituição ainda está se desenvolvendo, então, com certeza, ao longo do tempo, isso será algo a ser introduzido, naturalmente.
Todavia, já destacamos que a possibilidade de sacar, de forma ilimitada e sem taxas é muito interessante – inclusive, algo difícil de ser oferecido por uma fintech –, e que difere das condições impostas pelo Olé.
Pontos em comum entre o cartão Consignado Olé e o cartão Will Bank
Os cartões não possuem muitas semelhanças e fora a diferença em suas modalidades de crédito, não é interessante destacarmos nem suas diferenças.
O único detalhe que realmente nos chama a atenção, é que ambos cartões focam na experiência oferecida – ou seja, a praticidade e condições do serviço –, do que em oferecer grandes programas de relacionamento, como cashback, programas de pontos ou outros diferenciais.
Qual a melhor escolha?
Não há! Assim como a maioria das comparações que fazemos, quando comparamos dois cartões de crédito que oferecem serviços sólidos e bem estruturados, ambos os serviços são de excelência, mas, indicados para diferentes públicos.
Portanto, diferentes perfis de consumidores conseguirão fazer diferentes usos, e com maior ou menor frequência, o que tornará um cartão ou outro mais vantajoso.
Por exemplo, suponhamos que você faz muitos saques – naturalmente, o cartão Will Bank se torna muito mais atrativo nesta situação, por não cobrar taxas pelo uso do serviço, mesmo que possua restrições sobre o mesmo.
Dessa forma, recomendamos o Consignado Olé para quem deseja, especificamente, um cartão de crédito consignado – não para quem está apto a contratar e possa achar o cartão interessante.
Nossa recomendação é pautada no fato do cartão não oferecer grandes vantagens e, portanto, não ser interessante comprometer sua renda com ele, exceto se você estiver interessado nesta modalidade de crédito.
Já o Will Bank, consideramos uma boa opção para quem está interessado, não só em fazer muitos saques, como mencionamos acima, mas, também, em um cartão de crédito para o dia a dia, vinculado a uma conta digital e que oferece uma série de serviços financeiros.
Então, é imprescindível que você, leitor, avalie seu próprio perfil de consumidor e tenha bem claro, em sua mente, o que espera de um serviço de crédito.
Seja benefícios, condições específicas, o que é essencial, o que é dispensável – todos esses fatores são importantes na hora de você tomar uma decisão.
por Mediaz