Ao longo deste texto, apresentaremos dois cartões que são diferentes da imagem convencional de cartão de crédito que muitos têm, ainda associando o serviço exclusivamente a instituições financeiras mais tradicionais.
Apresentaremos o cartão Consignado Olé, que embora seja emitido pelo Santander, um banco muito tradicional, é um cartão de uma modalidade de crédito diferente da usual e o Ag Zero, que também é emitido por um banco tradicional, mas sua atuação é completamente diferente.
Então, se você quer conhecer os serviços de crédito que mencionamos, não perca uma linha sequer, pois apresentaremos as principais características de cada cartão, além de compará-los, portanto, leia para ficar bem informado!
| CARTÃO CONSIGNADO OLÉ | CARTÃO AG ZERO | |
|---|---|---|
| ANUIDADE | GRATUITA | GRATUITA |
| RENDA MÍNIMA | NÃO INFORMADO | NÃO INFORMADA |
| CONSULTA | REALIZA ANÁLISE DE MARGEM CONSIGNÁVEL E CREDITÍCIA | REALIZA ANÁLISE DE CRÉDITO |
| BANDEIRA | VISA | VISA CLASSIC |
Qual o melhor cartão: Olé Consignado ou Ag Zero?
Cartão Olé Consignado
O cartão de crédito Consignado Olé é um serviço (e também uma instituição) mantido pelo Santander – um dos maiores bancos brasileiros. Essa instituição bancária, se destaca, principalmente, por sua atuação na categoria privada, a qual lidera, junto de outros bancos, como Bradesco e Itaú.
Quanto ao cartão em si, é importante destacarmos que ele funciona na modalidade consignada de crédito. Isso quer dizer que o pagamento mínimo da sua fatura, será descontado automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício.
Para isso, no entanto, é necessário que seu convênio – isso é, o responsável pelo pagamento do seu salário/benefício –, seja atendido pela Olé. Assim, os públicos que podem solicitar um cartão consignado Olé, são:
- Servidor Público Municipal;
- Servidor Público Estadual;
- Servidor Público Federal;
- Beneficiário (Aposentado e Pensionista) do INSS.
Entretanto, principalmente para os servidores Estaduais e Municipais, recomendamos que chequem o convênio com o Olé, antes de solicitar o cartão.
Adentrando, agora, as características mais comuns de um cartão, precisamos falar de características como: anuidade, renda exigida, análise de crédito etc. A anuidade, principal taxa de manutenção de qualquer cartão de crédito, é totalmente livre.
Já a renda mensal exigida não é informada. Contudo, para os cartões consignados, o principal, acaba sendo a margem de crédito consignável – ou seja, a porcentagem da sua renda que ainda é possível ser descontada automaticamente, já que existem leis que regulamentam esse tipo de serviço de crédito.
Dessa forma, as instituições responsáveis pelo serviço realizam análise, não só de crédito, mas também, de margem consignável. Quanto maior sua margem consignável, maior será o limite de crédito que você terá acesso.
Já a bandeira do cartão, é um caso curioso. Sabemos que o Olé consignado é um cartão emitido na bandeira Visa, mas sua variante não é informada.
Como esse fator é o principal norte, para definirmos a quais benefícios o cartão terá acesso, por parte da bandeira, não sabemos informar quais são as condições especiais oferecidas pela Visa.
Mas, é claro, o cartão acompanha algumas condições especiais oferecidas pela Olé, para melhorar a experiência do portador e o serviço, de uma forma geral. Os destaques que fazemos são:
- Mais 5% de margem consignável, para que outros serviços de crédito consignado em seu nome não sejam comprometidos;
- Após o desconto automático do pagamento mínimo, você poderá pagar o resto da fatura como quiser;
- Taxa quatro vezes menores que as dos cartões de crédito convencionais;
- Cobertura Internacional;
- Saque na função crédito – é possível sacar até 70% do seu limite de crédito –, entretanto, é necessário arcar com uma tarifa de R$ 9,00 toda vez que fazer uso do serviço;
- Descontos com os parceiros da Olé, que acabam sendo, por tabela, os mesmos parceiros do Banco Santander.
Pontos positivos do cartão Olé Consignado sobre o cartão Ag Zero
O cartão Consignado Olé é o tipo de cartão que se destaca pelas suas condições – em geral –, em destaque, por conta de sua modalidade alternativa de crédito.
Então, suas principais vantagens estão entre o leque de possibilidades que são abertas por esse tipo de serviço, para o público que têm interesse e prefere esse tipo de cartão, quando comparado a um cartão convencional.
Cartão Ag Zero
O Ag Zero é, assim como algumas outras instituições, como Next, Player ‘s Bank e outras, uma fintech mantida por uma instituição bancária de caráter mais tradicional.
Seu responsável é o Banco Safra – outro grande conhecido da população brasileira, já que esse é um banco que atua no cenário nacional de finanças há mais de 70 anos, mesmo não sendo originalmente brasileiro.
Com a popularização das instituições financeiras digitais (fintechs), a parcela mais tradicional e já consolidada do mercado acabou sentindo a necessidade de interagir com essa nova parcela do público.
Para isso, são criadas esse tipo de instituição, muito comumente, usando outro nome – para desassociar a imagem dos grandes bancos do serviço –, mas, usando-os, em algum momento, para garantir a segurança e confiabilidade do serviço.
De qualquer forma, o Ag Zero é uma conta digital que acompanha cartão de crédito. Seu foco é um serviço minimalista e prático, assim como a maioria dos cartões de crédito emitidos por esse tipo de instituição.
Contudo, é importante notar que o Ag Zero ainda é um serviço novo no mercado e pode se aperfeiçoar muito ainda.
Especialmente, precisamos destacar como seu site é vago em alguns momentos, e também, que a instituição não oferece nenhuma forma de benefício ou programa de relacionamento – embora, esperamos que essa característica mude no futuro próximo.
Assim, o que sabemos das características principais é que, ele é totalmente livre de taxas de manutenção, como esperado, sua renda mensal mínima não é informada, o que também era esperado e a análise de perfil de crédito, necessária para a maioria dos cartões de crédito, é realizada pelo Banco Safra.
O Banco Safra usará, durante o processo, suas próprias políticas e condições para avaliar o solicitante e a partir disso, não só aprovar a solicitação do cartão de crédito, mas, também, para definir a quanto de limite de crédito o titular (caso seja aprovado) terá acesso.
Quanto à bandeira, esse é um cartão Visa Classic. A Classic é a mais simples variante oferecida pela Visa, uma vez que oferece apenas o pacote básico de serviços da instituição, que são:
- Cobertura Internacional;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Vai de Visa;
- Visa Checkout.
Além disso, como a maioria das fintechs, já que é necessário possuir uma conta digital vinculada à instituição para poder contratar seus cartões de crédito, ao fazer o uso conjunto do cartão e da conta, é possível ter acesso a uma série de serviços financeiros e outras condições; no caso da Ag Zero, destacamos:
- Transações PIX, sem restrições de horário e disponível em feriados;
- Por R$ 14,90 ao mês, você pode contratar o Seguro: Proteção e Cartão Tem Saúde;
- Possibilidade de realizar saques na rede de caixas eletrônicos da rede Banco24Horas;
- Transferência entre instituições, sem cobrança de tarifas adicionais;
- Outros serviços e facilidades do tipo, como pagamento digital de boletos;
- Bônus de até R$ 300,00, por indicar o aplicativo e o cartão Ag Zero para seus conhecidos e familiares;
- Até R$ 300,00, por fazer a portabilidade do seu salário para a Ag Zero, além disso, ele estará livre de descontos de tarifas.
Pontos positivos do cartão Ag Zero sobre o cartão Olé Consignado
Assim como mencionamos para o cartão Olé Consignado, as principais vantagens oferecidas pelo Ag Zero são as possibilidades abertas com o serviço. Entretanto, para esse cartão, se destacam os serviços e possibilidades criadas pelo uso conjunto da conta digital e do cartão de crédito Ag Zero.
Em especial, destacamos a possibilidade de “tirar um extra”, usando o aplicativo, que é uma condição muito interessante e que realmente pode ser um diferencial interessante para algumas pessoas.
Pontos em comum entre o cartão Olé Consignado e o cartão Ag Zero
Os cartões não possuem muitas semelhanças, com exceção, de que ambos não possuem um programa de relacionamento e que oferecem cobertura internacional – que destacamos, visto a escassez de benefícios dos serviços.
Qual a melhor escolha?
Embora tenhamos mencionado que ambos os cartões não são do tipo de oferecer diversos benefícios, etc., não quer dizer que eles sejam más opções de cartão de crédito. A questão é que, por diferentes motivos, os cartões focam na praticidade e simplicidade, em prol de benefícios.
O Ag Zero é uma melhor opção para quem deseja uma opção alternativa, não só de conta corrente, mas de cartão de crédito, quando comparamos o tipo de serviço oferecido pelas fintechs com os oferecidos pelos bancos tradicionais. Especialmente, se você tiver interesse em “tirar um extra”.
Já o cartão Consignado Olé é, exclusivamente, para o público com interesse em serviços de crédito consignado, porque entende que as condições oferecidas por esse tipo de serviço são vantajosas para o seu dia a dia, bem como para a organização das suas finanças.
Então, recomendamos, fortemente, que você avalie o seu próprio perfil de consumidor e qual tipo de serviço lhe traz mais vantagens – especialmente, dentro da sua rotina financeira.
por Mediaz